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Responsable de l’Assurance Crédit — Filiale
Lieux : Sénégal
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Description de l’emploi
Le Responsable de l’Assurance Crédit — Filiale opère dans un environnement de risque de crédit dynamique où une forte propriété de la première ligne doit être complétée par un suivi efficace, des tests de contrôle et une supervision de la gouvernance.
Principaux défis et axes de travail :
- Responsabilité : S’assurer que les filiales conservent la maîtrise du risque de crédit tout en maintenant une coordination disciplinée des activités d’assurance.
- Conformité aux politiques : Veiller au strict respect des Politiques de Crédit Groupe, des procédures et des cadres de délégation d’autorité.
- Discipline de test des contrôles : Ancrer des tests de contrôle structurés et fondés sur des preuves dans l’ensemble des processus de crédit.
- Suivi du portefeuille : Assurer un contrôle rigoureux de la qualité des actifs, des signaux d’alerte précoce et des risques émergents.
- Précision des tableaux de bord : Garantir l’exhaustivité, la fiabilité et la ponctualité des tableaux de bord de contrôle crédit et des KRI.
- Remédiation des exceptions : Piloter la résolution rapide et efficace des problèmes identifiés, notamment les violations de politiques et les faiblesses de contrôle.
- Renforcement de la gouvernance : Soutenir l’efficacité des structures de gouvernance crédit et des mécanismes d’escalade.
Suivi du risque de crédit & Revue du portefeuille
- Assurer le suivi continu du portefeuille de crédit de l’filiale, notamment les tendances NPL, le staging, les comptes sous surveillance, les violations de covenants et les risques de concentration.
- Examiner la qualité et l’exactitude des KRI, des tableaux de bord et des indicateurs d’alerte précoce.
- Assurer le suivi efficace des expositions à haut risque, des facilités restructurées et des comptes en retard.
- Soutenir l’identification en temps utile et l’escalade des risques portefeuilles émergents.
Test des contrôles & Efficacité des contrôles
- Coordonner et superviser l’exécution des tests de contrôle couvrant les processus de crédit clés (origine, suivi, sûretés, classification, provisionnement, etc.).
- Examiner et challenger les résultats des tests de contrôle afin de s’assurer qu’ils sont fondés sur des preuves, cohérentes et alignées sur la méthodologie Groupe.
- Identifier les lacunes de contrôle, les causes profondes et les faiblesses récurrentes nécessitant une remédiation.
Gouvernance crédit & Conformité aux politiques
- S’assurer de la conformité de l’filiale avec les Politiques de Crédit Groupe, les Procédures et la Délégation d’Autorité (DOA).
- Veiller à ce que les violations de politiques, les exceptions et les dérogations soient correctement documentées, suivies et escaladées.
- Soutenir l’filiale dans le maintien d’une gouvernance solide sur les prêts classifiés, les comptes sous surveillance et les obligataires à haut risque.
Tableau de bord de contrôle crédit & Reporting KRI
- Assurer le renseignement ponctuel et précis du tableau de bord de contrôle crédit et des KRI.
- Examiner les données et les métriques rapportées.
- Surveiller les indicateurs clés tels que le ratio NPL, la couverture, la migration SICR, le ratio de la liste de surveillance et les métriques d’efficacité des contrôles.
- Mettre en évidence les déviations, anomalies et tendances de dégradation pour l’attention de la direction.
Identification des problèmes, Remédiation & Suivi
- Assurer l’identification et la documentation en temps utile des faiblesses de contrôle, violations de politiques et problèmes de risque.
- Coordonner l’élaboration et la mise en œuvre des plans d’action corrective.
- Suivre l’avancement des remédiations et s’assurer que les clôtures sont étayées par des preuves adéquates.
- Challenger les actions de remédiation insuffisantes, les prolongations répétées ou les résolutions inefficaces.
- Escalader les problèmes en retard, à haut risque ou récurrents à la direction senior et à l’Assurance Régionale.
Coordination des activités d’assurance
- Agir en tant que coordinateur central de toutes les activités d’assurance-crédit au niveau de l’filiale (test des contrôles, suivi, revues, suivi des remédiations).
- Assurer la liaison avec les équipes Régionales d’Assurance et le Département Groupe Assurance Qualité Crédit (CQAD) pour les revues, évaluations thématiques et exercices de suivi.
- Faciliter la préparation et les réponses aux revues du Département Assurance Qualité Crédit (CQAD) et de l’Assurance-Crédit Régionale.
Intégrité des données & Contrôles de reporting
- S’assurer que les écarts de réconciliation entre les rapports de portefeuille, le grand livre général et les systèmes financiers (ex. SAP) sont augmentés.
- Examiner les données de crédit clés (expositions, mises en scène, dispositions, classifications).
- Identifier et traiter les problèmes de qualité des données affectant le reporting risque et la prise de décision.
Formation & Renforcement des capacités
- Fournir conseils et soutien aux équipes business, risques et crédit sur les exigences de test des contrôles, de suivi et de gouvernance.
- Partager les enseignements tirés des revues, audits et exercices de test des contrôles.
- Renforcer la culture du contrôle au sein de l’filiale.
