À PROPOS DU PAM
Le Programme alimentaire mondial (PAM) est la plus grande organisation humanitaire au monde. Il sauve des vies en situation d’urgence et utilise l’aide alimentaire pour construire un chemin vers la paix, la stabilité et la prospérité pour les populations qui se remettent de conflits, de catastrophes et des conséquences de phénomènes météorologiques extrêmes.
Au PAM, l’humain est au cœur de toutes nos actions. Notre vision pour l’avenir du PAM repose sur des équipes diversifiées, engagées, compétentes et performantes, sélectionnées au mérite, évoluant dans un environnement de travail sain et inclusif, incarnant les valeurs du PAM (intégrité, collaboration, engagement, humanité et inclusion) et travaillant avec nos partenaires pour sauver et transformer la vie des personnes que nous servons.
Le PAM recrute un Consultant – Associations villageoises d’épargne et de crédit – SSA L10
Lieu : Lusaka, Zambie
CONTEXTE ET OBJECTIF DE LA MISSION :
Le PAM Zambie, en collaboration avec le ministère du Développement communautaire et des Services sociaux (MCDSS) et ses partenaires du Programme commun des Nations Unies pour la protection sociale (UNJPSP III), reconnaît que les mécanismes d’épargne communautaires, notamment les associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC), constituent une voie précieuse pour l’inclusion financière, la résilience, l’accès à l’assurance, le renforcement des moyens de subsistance et l’autonomie.
Il est également reconnu que de nombreuses organisations, dont des organisations non gouvernementales (ONG), des prestataires de services financiers (PSF), des agences des Nations Unies et des programmes gouvernementaux, mettent actuellement en œuvre différents modèles d’AVEC à travers le pays. Cependant, les informations consolidées sur ce sujet restent limitées.
• La gamme des méthodologies VSLA utilisées
· Couverture géographique
• Liens avec les prestataires de services financiers
· Niveaux de numérisation
• Intégration aux systèmes de protection sociale, d’agriculture et de marché
• Base de données sur les VSLA avec les personnes handicapées et les liens associés
• Résultats en matière de maturité, de gouvernance et de performance
Le PAM, en partenariat avec le MCDSS, a l’intention de faire appel à un consultant pour réaliser une cartographie exhaustive des différents modèles et approches d’AESV actuellement mis en œuvre par divers acteurs dans tous les secteurs, et pour documenter les modèles d’AESV les plus appropriés susceptibles de contribuer à améliorer l’accès des ménages bénéficiant de la protection sociale à l’autonomisation économique.
Les ménages bénéficiant de la protection sociale reçoivent un soutien via l’aide sociale, l’assurance sociale ou les programmes de soutien aux moyens de subsistance mis en place par le gouvernement pour réduire la pauvreté, renforcer la résilience et protéger les populations vulnérables des chocs économiques et climatiques.
Ces ménages figurent généralement parmi les populations les plus pauvres et les plus vulnérables et peuvent inclure des ménages dirigés par des personnes âgées, des ménages avec des personnes handicapées, des ménages dirigés par des femmes, des ménages prenant en charge des orphelins et des enfants vulnérables, ainsi que des ménages touchés par des chocs et des catastrophes liés au climat.
En Zambie, les programmes de protection sociale comprennent les transferts monétaires sociaux (TMS), le Programme de sécurité alimentaire (PSA), le Programme d’assistance sociale publique (PASP), le Programme de maintien des filles à l’école (PSGA) et d’autres programmes, mis en œuvre par le ministère du Développement communautaire et des Services sociaux (MCDSS).
OBJECTIF DE LA CONSULTATION
Cette mission de conseil vise à recenser, évaluer et comparer les modèles d’épargne et d’inclusion financière communautaires, et à recommander ceux qui sont les plus adaptés pour renforcer la résilience des ménages, améliorer l’inclusion financière et promouvoir une diversification durable des revenus des bénéficiaires de la protection sociale.
Le consultant réalisera une évaluation exhaustive des structures d’épargne et de crédit communautaires existantes, notamment les associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC), les communautés d’épargne et de crédit internes (CESI), les groupes d’entraide, les coopératives et autres initiatives formelles et informelles d’épargne et d’inclusion financière communautaires mises en œuvre dans les districts où sont déployés les programmes de protection sociale.
L’évaluation portera sur l’efficacité, la pérennité, l’inclusivité et la capacité d’extension de ces modèles, en s’intéressant particulièrement à leur aptitude à améliorer la résilience financière, les moyens de subsistance et l’autonomisation économique des ménages vulnérables.
La mission de conseil permettra d’identifier et d’analyser les acteurs clés, les modalités de mise en œuvre, la couverture géographique, les structures de gouvernance, les atouts, les défis et les opportunités liés aux différents modèles d’épargne.
Une attention particulière sera portée aux possibilités d’intégration des services d’inclusion financière, des produits d’assurance et des interventions de renforcement de la résilience au sein des structures d’épargne communautaire afin d’améliorer la situation des ménages bénéficiant de la protection sociale.
Une approche comparative explicite entre milieux urbains et ruraux sera appliquée tout au long de l’évaluation afin d’analyser les différences contextuelles en matière de performance des programmes, de participation, de parcours d’inclusion financière, d’adoption des services financiers numériques, d’accès au marché et d’intégration à la chaîne de valeur.
L’analyse permettra de mettre en évidence les facteurs qui influencent la réussite et la pérennité des groupes d’épargne communautaires dans différents contextes et d’identifier des approches adaptées aux besoins et aux opportunités spécifiques des bénéficiaires de la protection sociale en milieu urbain et rural.
Tout en privilégiant les modèles susceptibles de renforcer la résilience et l’autonomisation économique des ménages bénéficiant de la protection sociale, la mission de conseil recensera également les innovations, les bonnes pratiques et les enseignements tirés des initiatives d’épargne communautaire menées en dehors des programmes de protection sociale.
Cette analyse plus large permettra d’identifier des approches évolutives et durables pouvant être adoptées, adaptées ou étendues en vue de leur intégration aux systèmes de protection sociale.
Les conclusions et recommandations fourniront aux gouvernements et aux partenaires des Nations Unies des orientations fondées sur des données probantes concernant des modèles standardisés et adaptés au contexte en matière d’épargne communautaire et d’inclusion financière.
Ces modèles pourront être intégrés aux programmes de protection sociale relevant du Programme commun des Nations Unies pour la protection sociale – Phase III (UNJSPIII) et aux futurs investissements dans ce domaine.
Cette mission de conseil contribuera à l’élaboration d’un cadre cohérent permettant de relier les bénéficiaires de la protection sociale à des solutions durables d’épargne, de crédit, d’assurance et à des moyens de subsistance favorisant leur résilience à long terme et leur insertion sociale.
RAPPORTS :
Sous la direction et la supervision générales du responsable des politiques de programme du PAM – Services financiers et assurances, et sous la supervision technique des chefs de l’unité de protection sociale, de l’unité de soutien aux petits exploitants et de l’unité de nutrition, ainsi que d’autres parties prenantes concernées, le consultant effectuera la cartographie des modèles VSLA en Zambie et recommandera le ou les modèles appropriés à adopter par les ménages bénéficiant de la protection sociale en réalisant les activités énumérées ci-dessous.
PRINCIPALES RESPONSABILITÉS
Le consultant entreprendra les activités suivantes :
1. Examen du bureau
- Examiner la documentation, les politiques et les études existantes sur les groupes d’épargne et l’inclusion financière en Zambie.
- Dressez une liste des organisations qui mettent actuellement en œuvre des associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC), des communautés d’épargne et de crédit internes (CESCI), des groupes d’épargne (GE), des groupes d’entraide et des méthodologies connexes.
- Cartographier les interventions pertinentes existantes/planifiées du PAM dans les domaines de la protection sociale, des moyens de subsistance, de la résilience, des systèmes alimentaires, de l’inclusion financière et de l’autonomisation économique.
- Indéfini.
2. Cartographie et mobilisation des parties prenantes
Identifier et mobiliser les principales entités de mise en œuvre des VSLA (organisations non gouvernementales (ONG), prestataires de services financiers (PSF), institutions de microfinance (IMF), organisations pour les personnes handicapées (OPD), gouvernement (services ou ministères concernés), agences des Nations Unies (ONU), coopératives).
Mener des entretiens/discussions de groupe avec les parties prenantes sélectionnées.
3. Cartographie des modèles VSLA
Document pour chaque organisation :
Méthodologie/modèle VSLA utilisé
Groupes cibles (jeunes, femmes, agriculteurs, ménages bénéficiant de la protection sociale, personnes handicapées, réfugiés, PME)
Processus de formation de groupes
Pratiques de gouvernance et de tenue de registres
Mécanismes d’épargne, de prêt et de partage
Liens avec les banques, les IMF, les services de paiement mobile et l’assurance
Utilisation des outils numériques (applications, tablettes, plateformes mobiles)
Modules de formation intégrés (éducation financière, compétences commerciales, formation agricole)
Intégration avec les plateformes de protection sociale, d’agriculture, de résilience climatique ou de marché (par exemple ZIAMIS, MAANO et autres plateformes)
Échelle et couverture géographique
Indicateurs de performance (remboursement des prêts, volume d’épargne, durabilité)
Le projet de rapport de cartographie VSLA comprendra un chapitre dédié et une matrice d’analyse comparative examinant les différences entre les modèles d’épargne communautaire urbains et ruraux en termes de :
• Accès aux services financiers et aux prestataires de services
• Niveaux de performance, de durabilité et de maturité des VSLA
• Adoption des outils financiers numériques
• Liens avec les marchés et les chaînes de valeur
• Dynamiques socio-économiques influençant les comportements d’épargne et de prêt
4. Analyse des écarts et opportunités
Analyser les forces, les faiblesses, les risques, les obstacles et les opportunités associés aux modèles existants d’épargne communautaire et d’inclusion financière, en adoptant une perspective centrée sur le bénéficiaire qui examine les besoins, les aspirations, les contraintes et les voies d’autonomisation économique des différents groupes de population.
Évaluer l’efficacité, la durabilité et l’inclusivité des modèles d’épargne en matière de soutien à la résilience, à la diversification des moyens de subsistance, à l’inclusion financière et à l’émancipation des femmes, des jeunes, des personnes handicapées, des agriculteurs, des réfugiés et des ménages vulnérables.
Examiner et analyser les leçons, les complémentarités, les lacunes et les opportunités découlant des initiatives pertinentes soutenues par le gouvernement et les partenaires, notamment le programme d’éducation des filles et d’autonomisation des femmes et de leurs moyens de subsistance (GEWEL) et d’autres interventions communautaires en matière d’épargne, d’inclusion financière et d’autonomisation économique.
Identifier les chevauchements, les complémentarités, les duplications potentielles et les possibilités de convergence entre le Programme conjoint des Nations Unies pour la troisième phase du Programme des Nations Unies pour la sécurité (UNJPSP III), les interventions existantes du PAM, les programmes gouvernementaux et les autres initiatives soutenues par les partenaires.
Identifier les opportunités de renforcer les liens entre les modèles d’épargne communautaire, les services financiers, les solutions financières numériques, les systèmes de marché, les interventions en matière de moyens de subsistance et les produits de microassurance (récolte, élevage, Hospicash, assurance maladie et mutuelle).
Recommander des modèles d’épargne communautaire adaptés au contexte, évolutifs et durables, susceptibles d’être adoptés, adaptés, mis en relation ou étendus par les ménages bénéficiant de la protection sociale en Zambie rurale, urbaine et périurbaine, y compris les bénéficiaires des transferts monétaires sociaux (TMS), du Programme de sécurité alimentaire (PSA), du Programme de soutien aux moyens de subsistance des femmes (PSMF), du Programme de maintien de la scolarisation des filles (PSSF) et des programmes connexes.
L’évaluation devra identifier les adaptations nécessaires en fonction des différents contextes de mise en œuvre et des groupes cibles, en tenant compte des variations en matière de moyens de subsistance, de vulnérabilité, de genre, d’âge, de handicap, d’accès aux marchés et de préparation à l’inclusion économique et à la sortie de la pauvreté.
Les recommandations devront s’appuyer sur les enseignements tirés des associations de microfinance, des groupes d’entraide, des coopératives et autres initiatives d’épargne communautaire opérant aussi bien dans le cadre des programmes de protection sociale qu’en dehors, en accordant une attention particulière aux mécanismes d’inclusion économique, de renforcement de la résilience et de sortie durable de la pauvreté.
5. Atelier de validation
Organiser une réunion de validation avec les parties prenantes afin de présenter les résultats et de recueillir leurs commentaires.
6. Rapport final et ensembles de données
Produire un rapport de cartographie final comprenant :
· Résumé exécutif
· Analyse complète du paysage VSLA
• Matrice de cartographie et carte de couverture basée sur un SIG
• Analyse comparative des modèles
• Recommandations adaptées au contexte à l’intention du gouvernement et des partenaires
• Une feuille de route claire pour la convergence et la mise en œuvre, définissant les rôles institutionnels, les voies de prestation recommandées, les considérations relatives à l’évolutivité et les liens avec les interventions existantes du gouvernement, du PAM et des partenaires.
• Annexes contenant les outils, les parties prenantes consultées et les ensembles de données
PRINCIPAUX RÉSULTATS ATTENDUS
1. Rapport initial et plan de travail avec échéancier prévisionnel.
2. Rapport de cartographie des parties prenantes
3. Projet de rapport de cartographie VLSA
4. Atelier de validation
5. Rapport final et ensembles de données
LIVRABLES
1. Rapport initial (5 jours) :
Ce rapport présentera la compréhension qu’a le consultant de la mission, son approche, sa méthodologie et son cadre analytique, les outils et la méthode de collecte de données, la stratégie d’échantillonnage et le plan de gestion des risques. Il comprendra un plan de travail détaillé avec un calendrier et des étapes clés.
2. Rapport de cartographie des parties prenantes (5 jours) : Ce rapport fournira une cartographie complète des parties prenantes concernées, notamment :
Ministères, départements et agences gouvernementales chargés de la protection sociale
Partenaires de mise en œuvre (ONU, ONG, OSC, OPD, coopératives)
Structures communautaires (VSLA, groupes d’épargne, groupes d’entraide, groupes de jeunes, associations de femmes)
Prestataires de services financiers (banques, IMF, assureurs, opérateurs de paiement mobile)
Elle comprendra une analyse du rôle, des intérêts et de l’influence de chaque partie prenante, ainsi qu’un aperçu de la répartition géospatiale et sectorielle.
3. Projet de rapport de cartographie VSLA (15 jours) : Ce livrable comprendra un projet de rapport mettant en évidence :
Paysage existant des VSLA/SILC/groupes d’entraide/groupes d’épargne communautaires
Couverture par district/quartier
Maturité du groupe, composition, gouvernance et performances financières
Liens avec les ménages bénéficiant d’une protection sociale (SCT, FSP, SWL, KGS)
Analyse des lacunes, des obstacles, des complémentarités et des opportunités, tant du point de vue des programmes que de celui des bénéficiaires. Cette analyse doit inclure les initiatives pertinentes menées par les gouvernements et les partenaires, telles que GEWEL et d’autres interventions en matière d’épargne communautaire, d’inclusion financière et d’autonomisation économique.
Une matrice d’alignement/de convergence doit différencier les interventions existantes du PAM, des gouvernements, du Programme conjoint des Nations Unies pour la sécurité et la planification (UNJPSP III) et des partenaires.
Un chapitre dédié et une matrice d’analyse comparative structurée examinent les différences entre les modèles d’épargne communautaire urbains et ruraux en ce qui concerne l’accès aux services financiers et aux prestataires de services ; la performance, la durabilité et les niveaux de maturité des VSLA ; l’adoption et l’utilisation des outils financiers numériques ; les liens avec les marchés et les chaînes de valeur ; et la dynamique socio-économique influençant les comportements d’épargne et de prêt.
Recommandations préliminaires et différenciées selon le contexte pour l’intégration des modèles VSLA dans les programmes de protection sociale, faisant clairement la distinction entre les considérations de mise en œuvre en milieu urbain et rural.
4. Atelier de validation : Le consultant animera un atelier de validation afin de présenter les principales conclusions aux principales parties prenantes, notamment le gouvernement, les partenaires et les représentants de la communauté, et de documenter les commentaires, les contributions et les améliorations convenues/recommandées au rapport de cartographie VSLA.
5. Rapport final et ensembles de données (15 jours)
Ce livrable consistera en la soumission d’un rapport final exhaustif intégrant tous les commentaires des parties prenantes et comprenant une analyse comparative urbaine-rurale affinée et élargie, un ensemble final de modèles recommandés, adaptés au contexte, évolutifs et opérationnellement réalisables, à adopter au sein des ménages bénéficiant des programmes SCT, FSP, SWL et KGS, une feuille de route claire pour la convergence et la mise en œuvre, définissant les rôles institutionnels, les voies de mise en œuvre recommandées, les considérations relatives à l’évolutivité et les liens avec les interventions existantes soutenues par le gouvernement, le PAM et les partenaires, ainsi que les implications politiques. Des annexes (outils, listes de parties prenantes, cartes, tableaux d’analyse) et des ensembles de données propres et bien organisés (Excel/CSV/SPSS) seront également fournis.
QUALIFICATIONS ET EXPÉRIENCE REQUISES :
Formation : Diplôme d’études supérieures en économie, économie agricole, études du développement, finance ou domaine connexe
Expérience : Au moins sept (7) ans d’expérience dans l’inclusion financière, les VSLA, la microfinance ou les programmes de résilience, incluant une expérience avérée en matière de protection sociale/inclusion économique ou productive et une bonne compréhension des liens entre protection sociale, moyens de subsistance, résilience et inclusion financière . Une expérience dans des missions similaires sera un atout.
Connaissances et compétences :
• Expérience avérée en matière de recherche, d’évaluation ou de cartographie de marché
• Application de l’approche du modèle de cycle de vie
• Excellentes compétences en analyse et en rédaction de rapports
Une bonne connaissance du paysage financier rural zambien est souhaitable.
L’ expérience en cartographie SIG est un atout supplémentaire
Langues :
Maîtrise (niveau C) de l’anglais
Les candidatures féminines qualifiées et celles des personnes handicapées sont particulièrement encouragées.
DATE LIMITE DE DÉPÔT DES CANDIDATURES :23h59, heure zambienne, le 12 octobre 2026.