En 1965, la Standard Bank of South Africa a fusionné avec la Bank of West Africa, acquérant des activités, notamment une activité bancaire au Nigéria, qui remontait à 1894. Le nom a ensuite été changé en Standard Bank of West Africa. Quatre ans après la fusion, la Standard Bank Nigeria a été constituée localement pour reprendre les activités au Nigéria. En 1971, 13 % des actions de la Standard Bank of South Africa ont été cédées à la Bank of West Africa.
Résumé du poste
- Participer et soutenir le Senior Credit Officer (SCO) dans l’optimisation de l’utilisation des ressources en capital disponibles et la création d’un profil de risque de portefeuille souhaité grâce à l’application, en collaboration avec l’entreprise, des principes de normes de portefeuille et d’appétence au risque.
- Approuver la demande de crédit commercial (BCA) en vertu d’une autorité de crédit déléguée personnelle.
- Gestion et suivi efficaces des disciplines de souscription et de contrôle pour garantir de bons délais d’exécution, un portefeuille bien géré et l’application des politiques de risque de crédit.
- Gestion de toutes les parties prenantes, y compris le développement de relations avec les partenaires commerciaux et l’équilibre entre le rôle et les attentes des parties prenantes.
- Veiller à maintenir une forte culture de crédit et les normes les plus élevées et appliquer toutes les politiques de crédit
- Assurer une escalade rapide et transparente des problèmes importants et fournir des contributions critiques et opportunes aux principaux forums sur les risques.
- Assurer que la qualité du portefeuille de crédit est maintenue dans des paramètres acceptables tels que définis par le groupe et la stratégie commerciale locale.
- Surveiller et signaler les dépassements, les dépassements de limites, les indicateurs d’alerte précoce et s’assurer que tous ces comptes sont gérés conformément aux procédures établies.
- Effectuer des visites régulières auprès des clients pour se tenir au courant des évolutions du marché local.
Principales responsabilités
Gestion de portefeuille
- Aider à la formulation des normes annuelles d’appétence au risque et de portefeuille grâce à un parrainage conjoint avec l’entreprise.
- Influencer et surveiller, grâce à l’utilisation de la vue Risque et d’autres canaux de reporting, la forme et la composition du portefeuille par rapport aux normes approuvées, et signaler les violations avec des recommandations de mesures correctives.
- Gérer le portefeuille de manière proactive et améliorer la qualité du portefeuille en se développant dans des secteurs/segments de clientèle acceptables avec des noms du premier quartile, une note de crédit acceptable et un profil risque/rendement conforme à la stratégie commerciale.
- Surveiller en permanence le portefeuille au moyen d’indicateurs avancés, de 80/20 et d’autres initiatives de gestion de la queue afin de gérer à la baisse les secteurs/noms individuels en baisse.
- Analyser le portefeuille de manière continue afin d’identifier l’exposition/la concentration sectorielle et prendre des mesures correctives pour le rééquilibrer en préparant le suivi mensuel des normes de portefeuille et en signalant les violations.
Gouvernance
- Préparez des rapports mensuels tels que Portfolio Standard Tracker.
- Examiner régulièrement les rapports d’audit et d’examen des risques de crédit (CRR) / les indicateurs de contrôle clés et les tests d’échantillons de contrôle et identifier les principales tendances
- Préparez toutes les données requises par le Risque de Crédit pour assister le Responsable des Risques Pays.
- Préparez-vous à tester la résistance des portefeuilles respectifs des pays, le cas échéant, afin de gérer les risques de baisse.
- Produire des données et des analyses/commentaires pour le rapport d’information sur les risques (« RIR »).
- Soutenir le contrôle du risque de crédit en surveillant et en examinant les rapports quotidiens sur les excédents / le rapport du système de surveillance des garanties (pour les lacunes de documentation) / les rapports mensuels basés sur les risques
- Assurer la soumission en temps voulu de divers rapports sur les risques de crédit aux services financiers et de la conformité pour les rapports réglementaires aux banques centrales respectives.
Gestion du processus de crédit
- S’assurer que la qualité des demandes de crédit répond aux standards du Groupe, notamment en ce qui concerne l’exhaustivité et la profondeur de l’analyse des risques.
- Approbation des demandes de crédit relevant de sa propre discrétion et soutien des demandes qui nécessitent une approbation en dehors du territoire.
- Participer aux comités locaux chargés des questions de crédit dans les pays respectifs pour examiner les questions liées au crédit.
- Inculquer une forte culture de crédit et assurer le leadership des responsables des relations.
- Aider les gestionnaires de relations à identifier et à gérer les comptes présentant des signes de détérioration et aider la gestion des actifs spéciaux, le cas échéant, à gérer les comptes non conformes aux normes afin de maximiser les recouvrements et de minimiser les pertes.
- Discuter avec l’entreprise et approuver les transactions quotidiennes
- Demande de crédit de soutien.
Entraînement
- Participez à toutes les formations créditées et aux certifications obligatoires spécifiques à votre rôle.
Gestion de la réglementation et de la conformité
- Fournir toutes les données requises à des fins d’audit.
- Assurer la liaison avec les examinateurs/auditeurs internes, externes et d’Apex Bank pour la fourniture d’informations et de discussions sur la qualité du portefeuille et les questions de gestion, selon les besoins.
Stratégie
- Aider le chef du crédit / responsable principal du crédit à planifier le développement des paramètres de risque pour le Nigéria conformément aux cadres et documents d’appétence au risque et aux politiques dans les directives de portefeuille / mandats d’appétence au risque pertinents.
Entreprise
- Segment Banque de Financement et d’Investissement
Processus
- Contrôler le portefeuille dans les paramètres de risque définis pour garantir que le profil de risque est conforme aux tolérances au risque.
- Assurez-vous que les approbations de crédit respectent les pouvoirs délégués.
- Assurer le respect des politiques internes applicables, ainsi que des lois et réglementations externes.
- Améliorer en permanence l’efficience opérationnelle et l’efficience des processus de gestion des risques.
Gestion des risques
- Évaluer le profil de risque de crédit, en maintenant l’alignement avec l’appétence au risque en rééquilibrant les risques ou les contrôles qui peuvent être nécessaires en réponse à des facteurs internes et externes.
- Effectuer des tests de résistance en fonction des facteurs internes et externes, examiner les résultats et évaluer leurs implications. Veiller à ce que des plans de réponse efficaces soient en place pour répondre aux scénarios extrêmes mais plausibles.
- Maintenir l’intégrité des décisions en matière de risque/rendement, en mettant l’entreprise au défi de démontrer que les décisions en matière de création et de contrôle des risques sont correctement informées et cohérentes avec la stratégie et l’appétence au risque.
- Apporter des réponses appropriées aux événements importants ou à d’autres problèmes de risque qui sont portés à l’attention du responsable du crédit principal.
- Aider le directeur du crédit / directeur principal du crédit à exercer sa responsabilité en matière de contrôle des risques de crédit pour les activités CIB au Nigéria et en Afrique de l’Ouest.
- Assurer que les capacités de gestion des risques sont objectives, cohérentes et conformes aux réglementations en vigueur.
- Maintenir une compréhension claire et mettre en œuvre le cadre de gestion des risques d’entreprise pour le risque de crédit.
- Concevoir, maintenir et communiquer efficacement les paramètres de contrôle des risques dans l’ensemble de l’entreprise, y compris les politiques, les normes de contrôle, les limites d’exposition au risque et d’autres leviers de contrôle afin de maintenir le profil de risque en ligne avec l’appétence au risque du Groupe.
- Maintenir une bonne compréhension des exigences des principales parties prenantes externes en matière de gestion des risques et s’assurer que celles-ci sont bien comprises en interne et reflétées dans les procédures internes.
- Aider le chef du crédit / responsable principal du crédit à obtenir l’assurance quant à l’efficacité des contrôles commerciaux et au respect des lois et réglementations en vigueur.
- Participer aux comités clés en tant que membre permanent lorsque cela est nécessaire.
- Maintenir une relation ouverte et coopérative dans les relations avec les régulateurs lorsque cela est nécessaire.
- Aider le chef du crédit / responsable principal du crédit à formuler et à obtenir l’approbation des lignes directrices du portefeuille / des mandats d’appétence au risque qui soutiennent (du point de vue du risque de crédit) la stratégie commerciale de divers segments.
- Approuver les violations des directives locales du portefeuille/des mandats d’appétence au risque, dans la mesure permise par la politique de crédit/l’autorité déléguée.
- Surveiller périodiquement la conformité avec la politique de crédit et les directives du portefeuille/les documents d’approbation de crédit/les mandats d’appétence au risque et examiner toute divergence avec le PDG, le responsable de la couverture client (CC)/les responsables de segment pour garantir que les objectifs de qualité de crédit sont atteints.
- Veiller à ce que le processus EAR soit respecté et participer aux discussions mensuelles sur le processus EAR, selon les besoins. Aider les gestionnaires de relations à identifier et à gérer les comptes en hausse ou en baisse présentant des signes de détérioration et aider la gestion des actifs spéciaux du groupe, le cas échéant, à gérer les comptes afin de maximiser les recouvrements et de minimiser les pertes.
- Coordonner avec les ressources locales pour garantir que les systèmes de crédit sont installés conformément aux normes du Groupe. Fournir un point de référence pour collecter et transmettre au Groupe les problèmes liés à la technologie et aux opérations et les améliorations proposées. Veiller à ce que les nouveaux utilisateurs soient formés à tous les systèmes de crédit.
- Maintenir la qualité du crédit et des normes élevées de professionnalisme pour la fonction risque.
Gouvernance
- Ces activités sont couvertes dans la section « Gestion des risques » ci-dessus. Sans objet.
Réglementation et conduite des affaires
- Affichez une conduite exemplaire et vivez selon les valeurs et le code de conduite du Groupe.
- Assumer la responsabilité personnelle d’intégrer les normes d’éthique les plus élevées, y compris en matière de réglementation et de conduite des affaires, au sein de la Standard Chartered Bank. Cela implique de comprendre et de garantir le respect, dans la lettre et l’esprit, de toutes les lois, réglementations, directives applicables et du Code de conduite du Groupe.
- Diriger le risque de crédit de la Côte d’Ivoire pour atteindre les résultats énoncés dans les principes de conduite de la Banque
- Identifier, escalader, atténuer et résoudre de manière efficace et collaborative les problèmes de risque, de conduite et de conformité.
Principales parties prenantes
Internes
- Pays CRO
- Membres du Comité des risques Groupe/Pays
- Membres de l’équipe de gestion des risques
- Membres du groupe de gestion des affaires mondiales
- Responsables de groupe des fonctions de contrôle
- Audit interne du groupe
- Risque opérationnel du groupe
Externe
- Banque centrale du Nigéria
- Autorité de régulation prudentielle (PRA)
- Principaux régulateurs de l’empreinte
- Les commissaires aux comptes du Groupe
- Associations économiques et industrielles
- Homologues dans les principales institutions financières
- Cabinets de conseil en gestion des risques de premier plan
- Organismes de gouvernance locale
- PDG et chefs d’entreprise régionaux et nationaux
Compétences et expérience
- Décrivez comment la Banque gère le risque de crédit au niveau stratégique
- Évaluer de manière indépendante les besoins stratégiques des clients ; développer des solutions financières et une stratégie de compte conformément à la politique bancaire pour les entreprises/groupes ayant un profil de risque relativement complexe
- Évaluer et atténuer les risques opérationnels / juridiques / de réputation des produits structurés transfrontaliers
- Surveiller les risques et structurer des produits complexes en étroite collaboration avec les parties prenantes internes
- Travailler en étroite collaboration avec les régulateurs, notamment en dirigeant les discussions d’audit
- Surveillez les comptes à forte exposition et à risque élevé pour identifier les changements et prendre les mesures nécessaires
Qualifications
- Plus de 10 ans d’expérience dans le secteur bancaire. Expérience fonctionnelle en gestion du risque de crédit bancaire pour les entreprises.
- Un MBA/ACA/ACCA/CFA avec une expérience en gestion de trésorerie/relations/conseil et en gestion des risques est préférable.
- Bonnes capacités de communication – écrite et orale en français et en anglais.
- Bonne connaissance et maîtrise des pratiques bancaires, des marchés financiers, des accords de Bâle et de l’ICAAP, de l’appétence au risque et des techniques de gestion de portefeuille.
- Connaissance pratique des cadres réglementaires de la région.
- Excellentes capacités d’analyse et capacité à influencer et à résoudre les conflits. Aimer la prise de décision et avoir le sens des responsabilités.
- Sensibilité et sensibilisation multiculturelle.
- Commandez le respect des pairs interfonctionnels et des chefs d’entreprise travaillant dans des situations ouvertes.
- Bonnes relations de travail avec les régulateurs.
