La Standard Chartered Bank recrute pour ce poste (23 Avril 2024)

Les responsabilités du rôle

Fournir une analyse de crédit perspicace, pertinente, succincte et opportune d’un portefeuille de clients de Standard Chartered Bank (actuels ou potentiels).

Stratégie

• Cela inclut la responsabilité de proposer des notes de crédit aux contreparties via la carte de pointage appropriée et une surveillance continue des événements importants en matière de crédit. Bien que le portefeuille soit axé sur un secteur/une zone géographique spécifique, le rôle s’étend à l’analyse d’autres clients, comme cela peut être nécessaire de temps à autre.
• Perspicace : adaptée aux besoins de deux publics : couverture des clients et risque – l’analyse doit fournir une opinion prospective et ciblée sur l’évolution probable des éléments de risque commercial et financier dans leur contexte sectoriel/géographique, ainsi qu’une articulation calibrée des éléments clés. les risques et les mesures d’atténuation potentielles.
• Pertinent : outre une évaluation globale de la contrepartie, l’analyse doit commenter les éléments structurels pertinents pour l’exposition existante ou proposée de SCB, tels que les dispositifs de garantie et de sécurité.
• Succincte : tout en fournissant toujours une granularité suffisante pour étayer ses conclusions et observations, l’analyse doit présenter l’opinion d’une manière aussi structurée et succincte que possible.
• Opportun : Bien qu’elle soit axée sur le cycle d’examen annuel prescrit, une analyse sera également requise lorsqu’une nouvelle exposition importante est envisagée par la couverture client. En outre, des analyses plus synthétiques devraient être produites et diffusées rapidement, le cas échéant.

De plus, pour toute soumission BCA, cela impliquera les éléments suivants :

• Examen critique des évaluations des risques environnementaux et sociaux, des évaluations de l’adéquation et de l’adéquation (produits FM) ;
• Examen de la cohérence et de la cohérence du plan de compte approuvé, de Raptor (ou équivalent), du résumé et de la structure des installations client et groupe (y compris les modalités et conditions)
• Partenariat actif avec Client Coverage dans la réalisation du profil de risque, des détails de conformité, ainsi que des clauses restrictives et des déclencheurs de risque proposés.
• La responsabilité globale de l’uniformité et de la cohérence de l’ensemble complet de BCA soumis à Risk incombera à l’analyse de crédit et constitue un élément clé de la stratégie.

Entreprise

• Associer les deux principales communautés de parties prenantes de l’équipe, la couverture client et le risque, en soutenant la première dans l’élaboration et l’exécution de leurs stratégies clients et les deux en ce qui concerne les questions pertinentes pour l’analyse de crédit.

Processus

Rédaction en temps opportun d’une analyse de crédit selon les directives du chef d’équipe concerné. Une telle analyse doit être perspicace, pertinente et succincte (voir Stratégie) et inclure les éléments suivants, entre autres :

• Discussion sur la dynamique et la nature du secteur d’activité du client, y compris les principaux aspects des risques ;
• Évaluation du positionnement concurrentiel du client au sein de son secteur ;
• Discussion sur la force, l’expérience et les antécédents de la direction et sur la gouvernance d’entreprise de manière plus générale ;
• Articulation de la stratégie du Client et évaluation de sa clarté et des risques d’exécution associés ;
• Évaluation de la stratégie de financement, de la politique financière, de l’activité de trésorerie (couverture, gestion de trésorerie) et de la liquidité ;
• Élaboration d’attentes de performance prévisionnelles de base pour l’année en cours/à venir ;
• Évaluation de la solidité du bilan, ainsi que de la vulnérabilité des flux de trésorerie et de la rentabilité, via une analyse des ratios et/ou des tests de résistance ;

• Discussion sur d’autres aspects de risque pertinents, y compris le risque pays, les liens/soutien parental et/ou gouvernemental, le classement relatif de l’endettement, le risque de fraude ;
• Évaluation des risques associés à des transactions proposées particulières, le cas échéant ;
• Réalisation du mandat de groupe/BCA partie 1, partie 2, analyse financière/spreads, tableaux de bord ;
• Assurer l’utilisation d’un calculateur approprié conformément à la politique de crédit pour les approbations pertinentes (par exemple, Raptor, calculateur d’agrégation de groupe) ;
• Remplir la liste de contrôle ESRA (évaluation des risques environnementaux et sociaux) ;
• Pour les lignes Cat 2, complétez la liste de contrôle de pertinence des marchés financiers et d’attributs GWWR ;
• Pour les lignes Cat 2, la feuille des conditions de crédit est mise à jour en fonction des commentaires RM/Risque ;
• Accompagner les entreprises dans la structuration des transactions ;
• Support documentaire sur les aspects de crédit et collaboration avec l’OMI sur les refontes de BCA ;
• Tester et surveiller les clauses restrictives et les déclencheurs de risques ;
• Rapports/mises à jour EAR & ASTAR au crédit ;
• Rechercher des approbations préalables (le cas échéant) ;
• Préparer des listes de contrôle réglementaires spécifiques au pays (le cas échéant) ;
• Tests de résistance du crédit
• Certification CCC
• Préparation d’autres analyses selon les directives du chef d’équipe concerné, telles que des examens spécifiques au secteur, des examens de portefeuille, des évaluations de nouveaux prospects, etc.

Personnes et talents

• Soutenir les chefs d’équipe CA et les autres membres de l’équipe sur des projets ponctuels, des initiatives stratégiques et des exercices visant à améliorer ou à valoriser les activités de l’équipe.
• S’efforcer continuellement de partager les connaissances et les apprentissages pertinents clés avec les autres membres de l’équipe.
• Fournir un coaching spécifique au crédit aux membres plus récents ou moins expérimentés de l’équipe.

Gestion des risques

Pour les Clients pour lesquels le titulaire du rôle est affecté en tant qu’analyste :

• Surveillance proactive des événements et/ou développements clés de l’entité ou du secteur, ainsi que des clauses restrictives et des déclencheurs de risques, le cas échéant.
• Aider les gestionnaires de relations à poursuivre leurs stratégies clients grâce à la génération proactive d’idées, à un soutien dans la préparation des documents pour les discussions avec les clients et en veillant à ce qu’ils soient toujours pleinement informés des principaux aspects des risques.
• Partenariat avec les risques grâce à une présentation claire de l’analyse de crédit et de la notation de crédit proposée, ainsi qu’à travers une discussion proactive et réfléchie des principaux aspects du risque.
• Accompagner les Chargés de Relation lors des visites clients, dans le cadre des due diligences générales en matière d’analyse crédit
• Agir en tant que point d’expertise plus large en ce qui concerne les aspects de crédit avec Product et d’autres au sein de SCB

Gouvernance

• Il est essentiel de maintenir l’intégrité de l’analyse à tout moment. Cela comprend des discussions fréquentes et itératives avec la couverture du client et le risque autour du projet d’analyse, des tendances sectorielles/géographiques clés, ainsi que des discussions sur les clauses restrictives, les déclencheurs de risque, etc. Cela implique la génération d’idées proactives et la discussion avec Client Coverage autour des opportunités commerciales potentielles pour SCB, en aidant à la fois la couverture client et le risque autour de la structuration et de l’exécution des transactions, le cas échéant, et en identifiant et en alertant les parties prenantes des aspects de risque émergents sur une base continue.

Parties prenantes clés

Relations internes :

• Risque
• Partenaires produits
• CDD, le cas échéant
• Juridique, Audit et Conformité, le cas échéant
• Opérations sur les biens physiques, le cas échéant

Relations externes :

• Clientèle
• Agences de notation
• Fournisseurs de services de données de marché.

Notre candidat idéal

Exigences clés :

• Force analytique – pour repérer les risques émergents, en particulier les tendances prospectives du secteur.
• Gravitas – pour interagir avec les gestionnaires de relations et les clients, avoir la capacité de relever des défis de manière constructive.
• Collaboratif – travailler en partenariat avec les parties prenantes pour « faire avancer les choses », en remplissant l’objectif du poste.

Expérience et compétences :

• Minimum d’années d’expérience pertinente en fonction du grade acquise dans un environnement bancaire, de trésorerie ou de comptabilité
• Forte capacité analytique, axée sur l’évaluation et le calibrage du risque de crédit
• Solides compétences en communication verbale et écrite (en anglais), avec une capacité avérée à travailler dans plusieurs cultures et dans un environnement dynamique
• Capable d’entretenir un dialogue crédible à tous les niveaux de l’organisation, ainsi qu’avec les clients
• Bien organisé, capable d’effectuer plusieurs tâches à la fois et d’équilibrer des demandes concurrentes

Niveau d’études:

• Diplômés / Calibre des diplômés
• Bonne connaissance des principes comptables et financiers acquise par expérience ou qualification
• Diplômes MBA ou CFA avantageux, mais pas obligatoires.

Compétences techniques spécifiques au rôle

• Analyse des états financiers
• Analyse et vérification du crédit
• Gestion des risques – Contrôles internes (SIF) et risque de crédit C&I
• Connaissance des clients
• Répondre aux besoins des clients – Produits et processus
• Pensée analytique
• Connaissance de l’industrie
• Processus de gestion des problèmes
• Gestion de compte.