BNP Paribas est depuis plusieurs années particulièrement attentif à ce que son activité ait un impact positif pour le monde qui l’entoure, aussi bien dans son fonctionnement propre qu’à travers les produits et solutions que l’ensemble des métiers du Groupe propose à ses clients.
Chargé de surveillance des risques
Le Chargé de Surveillance des Risques (CSR) est rattaché hiérarchiquement au Responsable Risk ORC. Le CSR a un rôle actif dans le circuit de mise en place des crédits et de renouvellement des dossiers clients (contrôles a priori et a posteriori), dans la préparation et le suivi des Comités Risques et l’établissement des Reporting.Le Chargé de contrôle et de la surveillance des Risques doit être sensibilisé à la politique du Groupe BNP Paribas en matière de Responsabilité Sociale et Environnementale.
Il a pour missions:
Garantir / Assurer
Réaliser des contrôles a priori lors du processus de mise en place des crédits et de renouvellement des dossiers clients :
- Contrôle des données statiques de la proposition commerciale
- Contrôle du niveau de délégation de pouvoirs et / ou sub-délégation
- Contrôle des données reprises sur le ticket d’autorisation
- Contrôle la conformité des actes de crédit établis par le Back Office
- Contrôle des données saisies dans les systèmes par le Back Office, afin de les valider
- Contrôle de la documentation juridique signée par les clients, uniquement concernant les données à vérifier selon la procédure standard
- Contrôle et validation du 1er tirage pour tout engagement en s’assurant que l’objet du tirage est conforme à la convention de crédit et/ou à la décision du comité de crédit
Organiser le planning et tenir l’agenda des comités de crédit, et assurer la conservation des originaux des décisions de crédit
Réaliser des contrôles a posteriori en s’appuyant sur les outils de synthèse de surveillance des risques :
- Contrôle périodique de l’état des impayés
- Contrôle périodique des utilisations en anomalies (débiteurs irréguliers, comptes de prêt créditeurs, etc.)
- Contrôle périodique sur le respect du suivi des covenants par le Métier
- Contrôle périodique sur le respect des décisions des comités risques sur les dossiers watchlist et douteux
- Contrôle sur le respect de l’information des cautions
- Contrôle périodique des syndications irrégulières et des « waivers »
- Contrôle lié aux certificats qualité
Définir le périmètre des états de contrôle et de listes des débiteurs
- Dresser périodiquement la liste par exploitant des dossiers en retard de renouvellement
- Dresser périodiquement la liste par exploitant des garanties non recueillies ou échues
- S’assurer que les accords exceptionnels sont bien répertoriés et que les dépassements tolérés sont régularisés à leurs échéances
Réaliser des contrôles thématiques conformément au plan annuel de contrôle préalablement validé par le Responsable Risk ORC
Organiser, préparer et suivre les Comités Risques :
- Tenir en permanence à jour la liste des clients watchlist et douteux en coordination avec le service juridique
- Préparer les Comités Risques Watchlist et Douteux sur la base d’indicateurs d’alerte, des contrôles a posteriori effectués et des données validées par le Responsable Risk ORC
- Assurer la rédaction et la diffusion des comptes rendus de ces comités
- Suivre l’application des décisions par les différents intervenants et en en informer le Responsable Risk ORC dans les délais demandés en vigueur
Réaliser et suivre les Points de Surveillance Fondamentaux :
- Réaliser les PSF sous sa responsabilité conformément à la procédure standard et locale en vigueur
- Répertorier les anomalies détectées lors de la réalisation de ces PSF et les communiquer aux différents intervenants concernés
- Suivre la régularisation des anomalies détectées par les interlocuteurs concernés
- Informer l’Etat-major du site en cas de non régularisation des anomalies dans les délais impartis (processus d’escalade)
Etablir les Reporting réglementaires :
- Réaliser les Reporting réglementaires qui lui sont confiés par le Responsable Risk ORC
- Assurer le rapprochement de ces Reporting avec les autres déclarations établies par les différentes structures de la Banque
- Alerter rapidement le Responsable Risk ORC et le cas échéant la Direction Générale du site en cas de non respect des dispositions réglementaire
Calculer et suivre les créances douteuses et les provisions
- S’assurer de l’application des normes réglementaires en matière de provisionnement des créances non performantes
- Calculer les provisions aux normes IAS en s’appuyant sur le plan de recouvrement décidé en Comité Douteux et transmettre les résultats des calculs à Risk IRB ;
- S’assurer du respect de la délégation de pouvoirs en matière de constitution de provisions
- S’assurer de la bonne comptabilisation des écritures de déclassement des créances, des dotations et des reprises de provisions
Fiabiliser les données du « Risk Report » trimestriel transmis en central
- Contrôler, avant et après la mise à jour de l’infocentre (ATLAS II), la fiabilité des données dans les systèmes de reporting du site et / ou du Groupe BNP Paribas
- Valider, si les outils le permettent, la consolidation des données risques du site en central
- Transmettre les corrections à apporter aux propriétaires de ces données
- Effectuer les travaux de rapprochement avec les données comptables conformément aux instructions de Risk IRB et suivre la correction des écarts
- Assurer la diffusion des recommandations de CROS EM sur la manière de renseigner certaines données dans les systèmes de la Banque
- Participer à l’élaboration et au suivi des certificats qualité
Autres tâches / actions à assurer
- Contribuer aux mises à jour des systèmes et assurer l’interface entre les utilisateurs et les services informatiques
- S’assurer de l’utilisation des nomenclatures du Groupe (Engagements, Garanties, codes sectoriels…etc.)
- Préparer les états statistiques liés à l’activité de crédit demandé par la direction du site
- Participer à la sensibilisation des collaborateurs en formation aux différents aspects de contrôle dans leurs activités liés aux risques de crédit
Connaissances professionnelles et savoirs faire
- Disposer d’une parfaite maîtrise des engagements aux entreprises, professionnels et particuliers, des opérations commerciales avec l’étranger et des opérations financières
- Savoir analyser les risques, effectuer/réaliser un diagnostic et préconiser des pistes d’amélioration, notamment sur le risque de crédit
- Maîtriser les outils de gestion et de contrôle des risques
- Savoir rechercher l’information dans les applications et les serveurs de BNP Paribas
- Connaître les différents services et l’organisation interne de BNP Paribas
- Savoir rédiger une analyse synthétique
Connaissances comportementales et savoirs être
- Savoir faire valoir son point de vue et argumenter
- Avoir le sens de l’organisation et l’esprit de synthèse
- Avoir un esprit objectif et constructif
